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恒昌强化智能金融服务 提高金融服务效率

近年来,我国财富管理行业不断壮大,2020年中国财富管理行业资产管理规模超百万亿元,增速为全球之最。在其发展过程中,金融科技正发挥着越来越重要的作用。通过金融科技,财富管理机构可以实现精准分析客户画像,识别客户的潜在需求,为客户提供匹配其风险偏好的定制化投资组合,提升客户服务效率与服务能力。在金融科技的撬动下,财富管理机构的数字化转型进一步加快,并迎来了包括智能营销、智能风控、智能投顾等在内的财富管理“智”时代。

当下,以大数据、人工智能为代表的金融科技应用,正成为各财富管理机构争先布局的“宠儿”。一方面,金融科技的运用可以极大地提升财富管理机构的服务效率:通过大数据技术,形成用户全景视图,智能化运营决策和商业分析支持;运用人工智能技术打造的智能客服,可以更快速地响应客户需求;利用机器学习和现代投资组合优化模型,搭建智能投顾平台,可以为客户提供有针对性的投资建议,提升全行业的服务效率。同时,金融科技的运用使得金融交易的链条和中间环节逐步缩短,降低了服务成本。

另一方面,金融科技的运用还有助于提高财富管理机构服务客户的能力,同时拓展财富管理服务的边界。借助大数据、云计算、区块链、智能投顾的综合应用,财富管理机构可以有效提升产品设计、风险控制及服务能力,更好地匹配中高净值客户多层次、多样化的需求。与此同时,生物识别、智能终端等技术的不断拓展延伸了服务的广度,特别是借助智能征信技术与智能投顾平台可以为大量长尾客户提供服务,促进普惠金融的发展,创造出更大的社会效益。

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恒昌工作人员演示操作机器人控制端

在波士顿咨询(BCG)联合陆金所发布的《全球数字财富管理报告2019-2020》中,也强调了金融科技在财富管理行业发展中的“魔力”:技术演进带来的组织形式、行业格局、市场趋势的进化,正深刻影响着财富管理行业的全部链条。智能化将成为下一个十年全球财富管理行业最为重要的发展方向,并成为全球趋势。国际数据公司Statista也预测,2017年中国智能投顾管理的资产就超过了288亿美元,预计2022年智能投顾管理资产总额将超过6,600亿美元。

我国财富管理行业对金融科技的应用虽然与欧美金融发达市场相比起步稍晚,但发展速度有目共睹。特别是受新冠疫情的影响,全球无接触服务需求剧增,包括财富管理行业在内的整个金融行业线上化与智能化进程都将加速。部分领先机构更是在这一过程中扮演了重要的推动力量,不断加大对云计算、大数据、区块链、人工智能等金融科技的研发力度,加强金融科技在财富管理行业的创新性应用,并推动财富管理行业的“高质量发展”。

作为创立于北京,扎根于北京的金融科技领先企业,恒昌创业十年以来,一直积极探索数字化转型赋能,不断推动金融科技的应用和发展,以用户需求为导向,沿着金融科技和财富管理两大方向进行战略转型升级。目前,恒昌在金融科技ABC战略(人工智能、大数据&区块链、云计算)指引下,通过前沿技术打造了一系列金融科技服务平台,包括智能客服、智能投顾、智能用户画像、智能风控等。

其中,恒昌通过对业务数据进行分析挖掘,提供数字化支持,达到了降低人工成本,提升工作效率的目的。同时,还将人脸识别和活体识别技术,应用于身份真伪的判定。将声纹识别、语音识别和自然语言处理以及机器深度学习技术应用于辅助提升平台的投研、科技、风控、产品筛选,提升全球化资产配置的管理和服务实力。疫情防控期间,恒昌还通过强化线上智能金融服务,在提高金融服务效率等方面取得了长足进展。例如,恒昌部署了文本问答机器人、语音呼入机器人、语音外呼机器人、语音质检机器人等人工智能机器人,以技术赋能,保障了客户服务的正常进行。

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恒昌员工正在调试智能机器人

智能化是财富管理发展的必然方向。我们可以看到,在财富管理产业链上,随着大数据、人工智能等信息技术的迭代发展,金融科技已逐渐深入财富管理的各个环节中,并且在融合过程中,为财富管理带来了创新活力。恒昌相关负责人对此表示,未来,将会持续进行金融科技创新,赋能财富管理服务,构建起财富管理差异化核心竞争力,满足中高净值人群日益增长的财富管理需求,为其提供更加全面、智能、专业的一站式个性化产品服务。

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